【民生回應(yīng)-金融安全】防范非法金融活動小知識（二）

一、非法金融業(yè)務(wù)活動有哪些？

非法金融業(yè)務(wù)活動是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動：

1.非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；

2.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會不特定對象進(jìn)行的非法集資；

3.非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣；

4.中國人民銀行認(rèn)定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動。

二、常見的非法金融活動有哪些特點(diǎn)？

非法金融活動形式多樣，令人防不勝防，它們通常具有以下特點(diǎn)：

1.異常的低價或高回報。

某些非法金融活動可能會以極低的價格出售某種產(chǎn)品或服務(wù)，或是承諾高額回報，其本質(zhì)則是為了吸引投資者進(jìn)入，然后利用這些資金進(jìn)行非法活動或卷款跑路。

2.缺乏官方認(rèn)證。

非法金融活動往往缺乏透明度，不提供詳細(xì)的投資信息或證明文件。此外，它們可能不受任何監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，從而增加了投資者的風(fēng)險，投資者可通過官方渠道進(jìn)行查證。

3.緊迫的交易時限。

詐騙者通常會創(chuàng)造一種緊急狀態(tài)，要求投資者在短時間內(nèi)作出決定，以減少思考和調(diào)查的時間。

4.復(fù)雜的投資結(jié)構(gòu)。

為了掩蓋其非法性質(zhì)，非法金融活動可能會采用復(fù)雜的投資結(jié)構(gòu)或術(shù)語，使投資者難以理解其真實(shí)性質(zhì)，便于實(shí)施詐騙活動。

三、常見的非法金融業(yè)務(wù)活動包括哪些？

1.套路貸：假借民間借貸之名，通過“虛增債務(wù)”“制造資金走賬流水”“肆意認(rèn)定違約”“虛假訴訟”等手段，達(dá)到非法占有他人財產(chǎn)的目的。

2.非法集資：單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報。

3.電信網(wǎng)絡(luò)詐騙：犯罪分子通過電話、網(wǎng)絡(luò)和短信方式，編造虛假信息，設(shè)置騙局，對受害人實(shí)施遠(yuǎn)程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉(zhuǎn)賬。

4.虛假金融廣告：通過各種渠道平臺投放非法金融廣告，誤導(dǎo)金融消費(fèi)者購買不符合自身風(fēng)險偏好的金融產(chǎn)品和服務(wù)，甚至通過吸引眼球的廣告內(nèi)容誘騙金融消費(fèi)者參與非法金融活動。